Китайская банковская система имеет богатую историю. Достаточно напомнить, что первые бумажные деньги появились именно в этой стране. Тем не менее, современная банковская система Китая сравнительно молода. В своем развитии она прошла четыре основных этапа.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА КИТАЯ
История развития
Банковская система «западного типа» возникла в Китае в конце XIX в. Финансовые организации, существовавшие прежде, были представлены вексельными конторами и ростовщическими лавками, практически не связанными с инвестициями в промышленный или торговый сектор, и были не в состоянии должным образом стимулировать процесс долгосрочного развития национальной экономики.
Традиционные финансовые организации, как правило, занимались выдачей под высокий процент краткосрочных ссуд. Ремесленные и сельские предприятия не имели практической возможности получить долгосрочный кредит. К тому же в XIX в. экономика Китая находилась в огромной зависимости от западных стран.
Во второй половине XIX — начале XX вв. в количество иностранных банков в Китае быстро возрастало. Английские банки осуществляли практически неограниченную монополию в Китае вплоть до 1890-х гг., банковский рынок Китая находился под полным контролем иностранных организаций, которые осуществляли функции как центрального, так и коммерческих банков. Центробанка в Китае в прямом смысле этого слова не существовало, на первом этапе большинство китайских банков действовали под контролем императора.
Во второй половине XIX — начале XX вв. в количество иностранных банков в Китае быстро возрастало. Английские банки осуществляли практически неограниченную монополию в Китае вплоть до 1890-х гг., банковский рынок Китая находился под полным контролем иностранных организаций, которые осуществляли функции как центрального, так и коммерческих банков. Центробанка в Китае в прямом смысле этого слова не существовало, на первом этапе большинство китайских банков действовали под контролем императора.
Возникновение банковской системы, 1848-1911 гг.
Первый этап
Второй этап
После демократической революции в 1911 г. китайское правительство оказывало всяческую
поддержку двум современным банкам того времени: банку коммуникаций и банку Да Цин. Тем не менее, оба упомянутых банка, не располагая достаточной финансовой мощью, находились под контролем иностранного бизнеса. В 1928 г. китайское правительство основало третий банк. Данный банк был объявлен Центральным банком Китая, который получил особые права на использование государственных фондов, мог вводить в обращение новые наличные деньги, чеканить монеты, а также осуществлять расчеты по внешним и внутренним займам.
С падением династии Цин для китайских коммерческих банков началась «золотая эпоха», которая отметилась увеличением их количества. Только с 1916-1920 гг. в Китае было основано 73 коммерческих банка, что составляло 90% от числа всех банков, образованных на территории страны за предыдущий период. В 1934 г. на коммерческие банки приходилось 82% всех банковских активов государства.
С падением династии Цин для китайских коммерческих банков началась «золотая эпоха», которая отметилась увеличением их количества. Только с 1916-1920 гг. в Китае было основано 73 коммерческих банка, что составляло 90% от числа всех банков, образованных на территории страны за предыдущий период. В 1934 г. на коммерческие банки приходилось 82% всех банковских активов государства.
Формирование банковской системы, 1912-1948 гг.
Второй этап
Динамичное развитие китайских банков в первые десятилетия XX в. объяснялось следующими причинами:
Первая мировая война 1914-1918 гг.
Ослабла экспансия западных стран, которые после Первой мировой войны сосредоточили свое внимание на решении европейских проблем, что дало шанс китайскому капиталу. В связи с постоянными боевыми действиями на территории страны новое китайское правительство было вынуждено нести необъятные расходы и нуждалось в пополнении бюджета, который стал активно финансироваться за счет выпуска многочисленных государственных облигаций. Выпуском ценных бумаг, национальной валюты занимались коммерческие банки.
Синьхайская революция 1911 г.
После Синьхайской революции начала осуществляться политика стимулирования развития торговли и промышленности за счет банковского сектора. Наступил кратковременный период, благоприятный для развития национальных коммерческих банков, который, несмотря на многочисленные разорения в условиях жестокой конкуренции, сформировал сравнительно устойчивую банковскую систему.
Унификация денежной системы оплаты 1932 г.
Хотя китайский банковский сектор в начале XX в. развивался в целом динамично, денежно - кредитная система Китая оставалась малоэффективной. Покупательная способность денег никогда не была стабильна. В 1932 г. китайское правительство провело унификацию денежной системы страны. Право осуществления денежной эмиссии получили Центральный банк, банк Китая, банк коммуникаций и Крестьянский банк Китая. Из обращения исчезли серебряные монеты. В целях контроля над денежной эмиссией и финансовым капиталом, в 1928 г. правительство Китайской Республики основало Центральный банк. Кроме того, с 1927 г. китайское правительство выкупило контрольные пакеты акций банка Китая и банка коммуникаций, начало влиять на кадровую политику этих финансовых организаций, установив над ними жесткий контроль.
01
02
03
04
В 1935 Центральный, Банк Китая, Коммуникаций и Крестьянский сформировали так называемую «большую четверку» и контролировали политику на национальном финансовом рынке.
Большая четверка
Война с Японией 1937-1945 гг.
05
В июле 1937 началась война с Японией. Китайскому правительству требовалось финансировать крупные военные расходы. В связи с этим резко возросла денежная эмиссия, которую с 1942 г. получил право осуществлять исключительно Центральный банк. Резко усилилась инфляция. За период 1937-1945 гг. цены выросли в 200 с лишним раз. До 1935 г. в стране не существовало четкого функционального разграничения между Центральным и коммерческими банками. Однако во второй половине 1930-х гг. китайское правительство предприняло меры, направленные на формирование двухуровневой банковской системы. Тем не менее, Центральный банк так и не стал полноценным центральным банком в общепринятом понимании этого слова, а коммерческие банки находились под жестким контролем государства.
Третий этап
1 октября 1949 г. провозглашена Китайская Народная Республика. С 1949-1952 гг. в стране происходит формирование основ государственных банков. С 1953-1978 гг. в рамках командно-административной модели функционировала «единая» система государственных банков. До 1979 г. банковскую систему Китая, по существу, представлял единственный банк — Народный Банк Китая (НБК). НБК одновременно выполнял функции Центробанка и банка коммерческого. Фактически, в традиционном понимании, НБК не являлся ни центральным банком, ни банком коммерческим. Он осуществлял контроль над 93% финансовых активов в стране, а также практически над всеми финансовыми сделками. При этом финансовые инструменты НБК были крайне неразвиты, а банковский рынок крайне уязвим.
Развитие банковской системы, 1949-1978 гг.
Четвертый этап
В 1979 г. началась всесторонняя экономическая реформа, которая знаменовала собой четвертый, современный этап развития банковской системы Китая. Его в свою очередь можно разделить на три основные волны:
Формирование банковской системы, 1978-1984 гг.
Формирование банков как самостоятельных экономических единиц, чему способствовало разделение в 1978 г. Министерства финансов Китая и Банковский сферы. Восстановление в марте 1979 г. Аграрного банка Китая, создание в декабре 1981 г. Инвестиционного банка КНР, создание в 1983 г. Народного строительного банка Китая, что способствовало развитию двухуровневой банковской системы Китая. Изменение функций ЦБ Китая. Основной его задачей стало координирование денежно-кредитной политики страны. С середины сентября 1983 г. НБК стал выполнять исключительно координационную функцию, осуществляя контроль над государственными институтами национальной системы финансов. В сентябре 1983 г. учрежден Торгово-промышленный банк Китая, который стал заниматься координированием кредитования коммерческих организаций. Все эти события заложили основу современной китайской банковской системы, которую составляли Народный банк Китая, осуществляющий роль Центрального банка, и 4 государственных специализированных банка: Торгово-промышленный банк, Сельскохозяйственный банк, Строительный банк, Банк Китая.
Развитие реформированной банковской системы, 1984-1992 гг.
В течение данного десятилетия специализированные банки постепенно вышли из-под административного контроля вышестоящих государственных органов, превратившись в самостоятельные юридические лица. Основной задачей специализированных банков становится максимизация прибыли. Главными чертами данного периода является снятие ограничений на межбанковскую деятельность, расширение сферы деятельности банков, переход от системы кредитования Министерством финансов к рыночным методам, получение специализированными банками права осуществлять самостоятельный выбор государственных предприятий для предоставления кредитов. Со своей стороны, государственные предприятия также получили право выбирать кредитора между четырьмя специализированными банками, специализированные банки получили право предоставлять кредиты аграрным районам.
Совершенствование банковской системы, с 1992 г. по сегодняшний день
На XIV съезде Коммунистической партии Китая в 1992 г. было принято решение об ускорении темпов реформирования, основной тенденцией реформирования экономики страны стал преобразование банковской системы. В результате за последние десятилетия Китаю удалось построить мощную банковскую систему, подтверждением чего стало то, что три китайских банка оказались в числе крупнейших финансовых организаций мира.
01
02
03
Основными критериями для сравнения банковской системы Китая на разных этапах являются структура банковской системы в целом, орган, выполняющий роль центрального банка, функции, выполняемые банком Китая, полномочия и права Центрального банка, число коммерческих банков.
На первом этапе китайская экономика сильно зависима от западных стран, банковский сектор Китая находится под финансовым контролем иностранных организаций, выполняющих функции центрального и коммерческих банков.
На втором этапе формируется сравнительно устойчивая банковская система, начинается формирование двухуровневой банковской системы, под жестким контролем государства развиваются национальные коммерческие банки, основан Центральный банк.
На третьем этапе банковскую систему представляет Народный банк Китая, выполняющий функции центрального и коммерческого банков.
На четвертом этапе изменяются функций Центрального банка Китая, специализированные банки выходят из под контроля государственных органов и становятся самостоятельными экономическими единицами, происходит расширение сферы деятельности банков, банковская система Китая развивается стремительными темпами и занимает лидирующие позиции на мировом рынке.
На втором этапе формируется сравнительно устойчивая банковская система, начинается формирование двухуровневой банковской системы, под жестким контролем государства развиваются национальные коммерческие банки, основан Центральный банк.
На третьем этапе банковскую систему представляет Народный банк Китая, выполняющий функции центрального и коммерческого банков.
На четвертом этапе изменяются функций Центрального банка Китая, специализированные банки выходят из под контроля государственных органов и становятся самостоятельными экономическими единицами, происходит расширение сферы деятельности банков, банковская система Китая развивается стремительными темпами и занимает лидирующие позиции на мировом рынке.
Критерии для сравнения этапов развития банковской системы Китая
История развития банковской системы КНР
